「自分は何歳でFIREできるのか？」──多くの人が抱くこの疑問。 FIRE（Financial Independence, Retire Early＝経済的自立・早期リタイア）は、単なる夢ではなく「計算で導ける現実」です。 本記事では、年代別（20代・30代・40代・50代）に必要な資産額とFIRE達成年齢を徹底比較。 「今から始めても間に合うのか？」を具体的な数値でシミュレーションします。

そもそもFIREとは？──「自由な生き方」を支える仕組み

FIREの基本定義

FIREとは、投資収益などの不労所得で生活費を賄い、仕事に縛られず生きるライフスタイル。 目安は「年間支出 × 25倍」の資産を作ること。 例：年間支出300万円 → 必要資産7,500万円。

FIREの4タイプ

• Fat FIRE：ゆとりある生活を維持しながらリタイア
• Lean FIRE：ミニマルな生活で早期リタイア
• Barista FIRE：副業やパートを組み合わせる柔軟型
• Coast FIRE：若いうちに種銭を貯めて、資産成長を待つ戦略

【年齢別シミュレーション】何歳でFIREできるか比較

ここでは、年収・貯蓄率・運用利回りを想定し、年代別に「現実的なFIRE達成年齢」をシミュレーションします。

20代：早期FIREは「高貯蓄＋副業力」がカギ

・想定年収：400万円 ・貯蓄率：40％（月13万円） ・運用利回り：5％ → 達成可能年齢：45〜50歳前後

早期に資産形成を始めることで、複利の力を最大化。 「Coast FIRE」で30代以降の自由度を高める戦略も有効。

30代：FIREブームの中心世代。平均的な狙い目は50歳前後

・想定年収：600万円 ・貯蓄率：30％（月15万円） ・運用利回り：4％ → 達成可能年齢：50〜52歳

家族や住宅ローンを考慮しながらも、つみたてNISA・iDeCoを活用すれば十分現実的。

40代：支出最適化で「現実的なFIRE」へ軌道修正

・想定年収：700万円 ・貯蓄率：25％（月14万円） ・運用利回り：3.5％ → 達成可能年齢：55〜58歳

教育費・住宅費を見直し、副業や配当収入を組み合わせると一気に現実的になります。

50代：定年FIREで5〜10年早く自由を手に入れる

・想定年収：800万円 ・貯蓄率：20％（月13万円） ・運用利回り：3％ → 達成可能年齢：60〜62歳

退職金・年金受給を織り込めば、完全リタイアも十分視野に。 「セミリタイア＋資産運用」で働き方を柔軟に変えるのがおすすめ。

年齢別FIRE達成シミュレーション一覧表

FIRE達成年齢を左右する3つの要素

① 貯蓄率（収入の何％を投資に回せるか）

FIRE達成スピードの最大要因。 収入よりも「使わない力」を鍛えることが重要。

② 運用利回り（資産の成長率）

年利4〜5％を維持できれば、リタイア時期は大幅に前倒し可能。 インデックス投資が最も現実的な選択肢。

③ 生活費（FIRE後の支出設計）

支出を抑えるほど必要資産が減り、FIRE年齢が早まります。 「生活費 × 25倍」が目安ですが、FIRE後も副収入があればさらに低資産で実現可能。

FIREを早めるための実践ステップ

ステップ1：支出を最適化する

固定費（家賃・保険・通信費）を中心に削減。 FIREは「いくら稼ぐか」よりも「いくら残すか」で決まります。

ステップ2：資産運用を自動化する

つみたてNISA・iDeCoで長期積立を仕組み化。 感情に左右されない自動運用が、FIRE成功者の共通点です。

ステップ3：副業・配当で収入の柱を増やす

収入源を3本立てにすることで、生活リスクを分散。 副業収入をすべて投資に回せば、FIRE年齢は確実に前倒しできます。

まとめ：「何歳でFIREできるか」は“準備の早さ”で決まる

FIREの鍵は「年齢」よりも「行動の早さ」。 早く始めるほど複利の恩恵を受け、リタイア時期を前倒しできます。 どの年代からでも遅くはありません──今からでも、あなたのFIREは始められます。

▼内部リンク設計（関連記事への導線）

• FIRE達成シミュレーション｜年収・貯金額から自動計算
• FIREで後悔しないための5つの罠【実例あり】
• FIREに必要な資産はいくら？生活費別早見表
• セミリタイア生活の始め方とFIREとの違い