「今の貯金で、何歳でFIREできるんだろう？」 そんな疑問に答えるべく、本記事では貯金額・生活費・投資利回りから導く「FIRE可能年齢」をリアルに試算。 20代・30代・40代・50代別に、リタイアまでの年数を具体的なシミュレーションで解説します。

FIREは“夢物語”ではなく、数字で逆算できるライフプランです。 「あと何年働けば自由になれるか」を、一緒に見ていきましょう。

FIREとは？──「働かなくても暮らせる仕組み」を数値で理解

FIREの意味と目安

FIRE（Financial Independence, Retire Early）は、投資などの不労所得で生活費をまかなう生き方。 そのために必要な資産額の目安は、年間生活費 × 25倍（＝4％ルール）です。 例：年間支出300万円 → 必要資産7,500万円。

4つのFIREスタイル

• Fat FIRE：贅沢な生活を維持してリタイア
• Lean FIRE：ミニマルライフで早期リタイア
• Barista FIRE：副業しながら柔軟に暮らすタイプ
• Coast FIRE：若いうちに種銭を作り、資産運用で自由を得る

FIRE可能年齢の試算条件

以下の前提条件でシミュレーションを行います。

• 運用利回り：年4％
• 支出：生活費（月25万円〜30万円）
• 貯蓄額：500万円〜3,000万円
• 毎月の投資額：10万円〜20万円

※実際の試算では、ライフスタイル・家族構成・居住地によって変動します。

年齢×貯金額×生活費別｜FIRE可能年齢シミュレーション

【20代】早く始めるほど複利が味方に

・現在貯金：500万円 ・毎月投資：10万円 ・運用利回り：4％ → FIRE可能年齢：約48歳

若いうちは時間が最大の武器。 副業＋積立投資で「Coast FIRE（運用に任せる）」を狙うのが現実的です。

【30代】FIRE準備のゴールデンタイム

・現在貯金：1,000万円 ・毎月投資：15万円 ・運用利回り：4％ → FIRE可能年齢：約50歳

子育てや住宅費など支出も増える時期。 家計管理と積立の仕組み化で、10年単位の資産形成を安定させましょう。

【40代】リタイア前提の「現実路線FIRE」へ

・現在貯金：2,000万円 ・毎月投資：20万円 ・運用利回り：3.5％ → FIRE可能年齢：約56歳

この世代では「完全FIRE」よりも「セミリタイア＋副業型FIRE」が主流。 教育費が落ち着く50代前半を目標に設定するのが現実的です。

【50代】退職金＋資産運用で“定年前FIRE”も可能

・現在貯金：3,000万円 ・毎月投資：10万円 ・運用利回り：3％ → FIRE可能年齢：約60歳

退職金・年金・配当を組み合わせれば、「60歳前後で完全リタイア」も実現可能。 住宅ローン完済・保険見直しが大きなポイントです。

FIRE達成年齢を早めるための3つの方程式

① 支出を減らす（生活費を最適化）

生活費を25万円→20万円に下げるだけで、必要資産は7,500万円→6,000万円に減少。 「節約＝時間を買う」という意識を持つと行動が変わります。

② 貯蓄率を上げる（収入アップ×支出削減）

収入の20〜40％を投資に回せると、FIRE年齢は劇的に前倒し。 ボーナスを「丸ごと投資」に回す人も多いです。

③ 投資効率を高める（長期・分散・低コスト）

インデックス投資・つみたてNISA・iDeCoを活用し、手数料を抑えて複利を最大化。 「年4％の世界平均リターン」を目指すのが王道です。

簡易FIRE診断チャート｜あなたは何歳で自由になれる？

あなたの「FIRE年齢」を知る第一歩は、現在地の把握から。 無料の資産管理ツールや家計簿アプリを活用して、毎月のキャッシュフローを可視化しましょう。

FIREを実現するための行動チェックリスト

• □ 毎月の支出を固定費中心に見直した
• □ つみたてNISA／iDeCoを活用している
• □ 副業・配当など収入の柱を複数持っている
• □ FIRE後の生活プラン（家計・働き方）を想定している

これらをクリアしていけば、「何歳でFIREできるか」は“夢”ではなく“スケジュール”になります。

まとめ：FIRE年齢は「計算」から「行動」で変わる

FIREは才能ではなく、習慣と仕組みの積み重ねで実現します。 重要なのは、「いつ始めるか」。 今日が一番若い日です──今すぐ、自分のFIRE年齢を試算してみましょう。

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